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杨小昆1988 等级： / 门别币：20 |
| 发表：2017-8-22 14:56:50 查看：838 回复：0 次 | |
黄金购：你准备好配置理财产品了吗 |
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来源:黄金购www.hjg88.com
时间:2017/08/22
自2014年11月起到2015年底，央行共计降息6次，一年期存款基准利息从3%降至1.5%，而且市场预期今年可能还有一次降息。
以余额宝为代表的宝宝类货币基金七日年化收益已经低至3%以下，银行理财产品今年的平均收益也已经跌破4%。
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股市收益相对高，但风险也更大。
以定向增发产品为例，去年同时期的一项一年期定增资管计划，定增价格不到当时二级市场价格的40%，可以说是做了比较厚的安全垫，但现在二级市场价格已经跌破当时定增价格，近1元/股。
再看国际环境受英国脱欧公投影响，汇率一直较为稳定的英镑和欧元汇率大跌。美元和黄金的避险属性明显增强。
金融市场风云变化，几乎没有人能永远看准某一类资产的投资时机，这时候资产配置就显得至关重要。
资产配置的篮子在你的投资篮子里，有风险较低的资产为较高的资产打底，且配置有相关性较弱的不同资产，那么在保障基础收益的基础上，其中的一类亏了，另一类赚了，还是可以实现资产篮子整体的收益。
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这个篮子，也可以看成是一个金字塔结构。
对于一个家庭而言，银行存款和保险产品是基石，一方面提供一定的资金流动性和最为安全的底层收益，另一方面要为家庭成员提供长期的保障;再往上，风险从小到大，具体投资标的为货币市场工具、债券和股票(也包括黄金理财投资)。
同时，从境内外的角度，还可以通过境外资产的配置，来丰富投资品种，对冲汇率风险。
不同金融产品的风险有高有低，关键还是要回归到这些产品投资了什么。比如，如果这款产品有90%是投了债券，那么相对投资50%股票的产品，相对风险就低得多。
因为银行理财产品投资的标的，最主要是货币市场工具和债券，因此整体风险较低。
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因此，在选择结构性理财产品时，具体把它置于资产配置金字塔的哪一层，很大程度取决于其挂钩的标的是什么，价格波动如何。
从收益类型来看，黄金理财产品有以下三种类型：
1、新手金：按当天的金价，每克优惠20元（适用于新手练习）
? ? ? 2、定期金：按30/60/90/180等，存放收息，6%---10%（适合家庭，稳健收益）
? ? ? 3、活期金：按当时的行情波动加3%年化收益（适合上班族，胆大心细的投资者）
理财专家指出，结构化理财产品是在对挂钩标的走势判断的基础上，权衡衍生交易成本、潜在收益、风险等因素后，利用不同类型的远期、期货、期权、互换等衍生交易的杠杆性质，做一个静态投资组合。
这也就意味着，结构化理财产品本身就可以是一个资产配置的小篮子，可以让个人投资者接触到不能接触的市场，而且当你的资金不足以进行分散投资时，可以利用结构性产品一定程度实现分散投资。
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